金融服务的触角延伸至田间地头。（邮储银行湖南省分行办公室供图）

陈丽丹 李重臣 王俐君 杨伊媛

十年征程，一条服务“三农”之路，邮储银行湖南省分行走得平稳而深远。

截至11月底，邮储银行湖南省分行涉农贷款余额668.23亿元，三季度末金融精准扶贫贷款余额27.48亿元。

象征成就的数字背后，是一项项惠农举措在精准发力。

农村，金融服务的“最后一公里”。“我们一直坚持将扶贫工作当作一项重要的政治工作抓紧抓实，针对农村信贷‘小额分散、短、频、急’的特点，结合地域经济特色，为客户量身定制产品。”邮储银行湖南省分行行长李晓良掷地有声地说。

这一切，势如破竹。

银担合作，精准对接特色需求

2016年，邮储银行望城区支行通过走访了解到域内一家上市公司湖南大北农农业科技有限公司很有合作前景，该公司主要经营饲料的生产与销售，下游有700余户长期合作的养殖户及众多饲料经销商，在发展过程中经常需要资金支持，但又普遍存在抵押物及保证人难找这一特点。一直以来双方都在探索可行的合作模式。

迎难而上，见招拆招。2017年，邮储银行湖南省分行成功引入湖南省农业信贷担保有限公司，该公司针对符合农业信贷政策范围内的养猪户提供担保，三方合作，形成“生猪贷”产品投向市场。

从由大北农公司推荐并提交资料，到省农担和邮储银行客户经理上门调查审核资质，再到省农担出具担保函，不到3周时间，邮储银行望城区支行便将一笔48万的贷款发放到了养猪户龚献文手上。

“生猪贷”产品利率较低，除贷款利息和担保费以外无任何其他管理费、服务费、手续费、中介费等费用，大大减少融资成本。

龚献文告诉笔者，不仅“生猪贷”解决了他扩建猪舍、购买饲料等需要大量融资的难题，大北农还为其提供免费的养猪技术服务，看着200头即将出栏的猪他喜不自胜。

从2018年9月开始，“生猪贷”采用三年授信，循环使用的授信模式，不仅在行情好的时候能为客户提供资金保障，还能让客户在低谷期获得资金支撑。

望城支行共调查大北农推荐客户97名，贷款意向金额4607万元，已实现放款72笔，金额3015万元。通过走访域内粮食、蔬果种植户和龙虾、鱼类、蛙类养殖户等，望城支行通过与省农担合作，为这些急需资金的农户解决困难，2018年共计放款1375万元。

量体裁衣，因地制“贷”。根据湖南省是粮食大省、油茶大省等特点，湖南省分行精准对接客户需求，与省农担共同创新，陆续推出了“惠农担-粮食贷”、“惠农担-救灾贷”、“惠农担-特色贷”、“惠农担-油茶贷”等具有湖南特色的贷款产品。

截至2018年11月末，累计发放贷款金额超8亿元，合作业务资产质量良好，零逾期、零不良。

重点倾斜，优质产品助力扶贫

2017年8月底，省市县三级挂牌成立了三农金融事业部，内设扶贫中心，负责统筹、规划和督导金融精准扶贫工作的开展，并在全省14个市州设立了二级分部、85个县市建立了营业部，在国家级、省级现代农业示范区建立23家特色支行，在隆回、新田等8个县建立金融扶贫示范支行。

省分行从上至下成立了金融扶贫领导小组，明确各级分支行的书记、行长是金融扶贫工作的第一责任人，建立了省分行党委书记、行长负总责，市(州）分行和县（市）支行书记、行长抓落实的工作机制；

邮储银行湖南省分行针对建档立卡贫困户量身定做专项小额扶贫贷款“惠农易贷”，实行同档贷款基准利率，由财政专项扶贫资金全额贴息……

助力扶贫，邮储银行湖南省分行一直在路上。家住桃江县桃花江镇的昌冬良从2011年开始种粮，机械化生产后需要大量资金，贷款利息高、放款慢等融资问题令他头疼不已。2016年，昌冬良从朋友口中得知邮储银行益阳分行的“助农财银保”项目，该项目由银行、农业局、保险公司三家联合推出，贷款结清后财政补贴50%的利息和保险费用，此时已有1000多亩农田的昌冬良不禁惊呼：“简直不敢相信有这么好的政策。”如今，昌东龙已连续3年从邮储银行桃江县支行贷款100万，用于订购农资、流转土地押金、设备维修等，审批手续简单，只需一周时间他就拿到了这笔贷款，每月仅需还息3000多元，来年卖完稻谷即可提前3个月还清所有款项。

作为种粮大户，昌冬良的合作社不仅流转贫困户土地，还免费为贫困户提供种子化肥，并收购他们的粮食卖出。如今，合作社已有成员100多名，其中部分贫困农户已脱贫，而这些“功劳”，昌冬良笑称也有“财银保”的一部分。

2017年底，邮储银行益阳市分行又与市财政、农委、扶贫办、当地中华联合财产公司共同合作，针对国家级贫困县推进了“精准扶贫财银保”项目。为了让新产品顺利落地，仅安化一个县针对贫困村镇就建立扶贫服务站23个、发展贫困村贷款联络人23人。

截至目前，邮储银行益阳市分行累计投向“三农”信贷资金近130亿元，占信贷总额的70%；累计发放财银保87笔、金额4077万元，带动当地贫困村走上致富之路的受益家庭超过2000户。

深耕细作，一县一业一行一品

保靖县黄金茶自古就有“一两黄金一两茶”的美誉，为了扶持县域农业产业发展，2016年2月，邮储银行自治州分行与保靖县政府在全国推出首个以县域地名命名的信贷产品——保靖黄金茶专项贷款。

作为第一批保靖黄金茶专项贷款试点客户，枫香黄金茶业合作社理事长龙先勇是幸运的。

保靖黄金茶专项贷款采用的是“政府+银行+合作社+农户”的模式，由保靖县政府财政出资300万元作为担保金，还给予基准利率的贴息政策，邮储银行自治州分行放大10倍的比例予以授信，主要采用额度循环支用的模式，对黄金茶行业从种植到加工所有需求专贷专用。

2015年5月，龙先勇在邮储银行保靖县支行贷款30万元，用于修建厂房及购买设备。龙先勇说：“我们做黄金茶的都觉得这个项目特别好，2017年，合作社又贷款40万用于增加设备和完善规模。”如今，枫香黄金茶业合作社茶园已扩大到3000多亩，年产值达700多万元，2017年当选为州人大代表的龙先勇也成为当地致富带头人，帮扶120多户贫困户脱贫，带动了800多人就业。

黄金茶专项贷款是落实邮储银行现代农业示范区特色支行建设、一县一业一行一品金融扶贫发展思路的有益探索，自业务开办以来，邮储银行保靖县支行累计发放黄金茶专项贷款177户3923万元，惠及全县黄金茶产区6个乡镇、30余个村的茶农，带动建档立卡户2000余户。

为了不断完善涉农贷款品种，邮储银行自治州分行陆续开办了烟农贷款、渔农贷款、农机贷款、家庭农场贷款、专业合作社贷款等涉农信贷产品，有力扶持州内烟叶、柑橘、猕猴桃、中药材、百合特色种植养殖等产业，已累计发放个性化支农贷款近20亿元。

龙山县喜乐百合食品有限公司是省级龙头企业。2012年以来，邮储银行龙山县支行为该公司总经理符大国先后发放抵押贷款、互惠贷款、专业大户贷款、农户贷款等组合授信595万元，为其解决了加工厂扩容、购买设备、增加百合淀粉生产线、盘活流动资金等融资需求。

2018年，公司实现销售收入8000多万元，带动了洗洛镇高寨、小井、青龙3个贫困村共167户634人参与百合种植基地建设，解决了周边近50人长期就业，其中建档立卡户达30余户，每户年创收约1.8万余元。

目前，邮储银行龙山县支行为百合行业从生产加工、商贸、百合产销等提供配套的金融服务和信贷支持，累计已发放百合贷款3000余笔、金额3.1亿元，服务农户、商户等6000余户。

中国特色社会主义进入了新时代。邮储银行湖南省分行服务“三农”，助力地方没有完成时，将以服务乡村振兴战略为主线，履行大行担当，为“三农”发展新局面贡献力量！