从亏损70万元、资金链濒临断裂，到盈利150万元，在湖南省岳阳君山钱粮湖镇，养殖大户刘金波的鲈鱼养殖事业发生了翻天覆地的变化。而这背后离不开科技农险服务“三农”的创新实践。

今年，平安产险探索“科技+服务+保险”助力水产高质量发展的新模式，并由此撬动整合保险、科技、银行、产业链上下游等各方资源，实现“一笔保单撬动一笔贷款，拉动一批订单”，助力养殖户应对市场波动和养殖风险，为养殖户吃下“定心丸”。

“科技保单”增信活体抵押，破解融资难

从事养殖业20多年的刘金波承包了170亩鱼塘，主要养殖鲈鱼、黄骨鱼等鱼类。2023年底，他还有25万斤存塘鲈鱼，成本价约为12-13元/斤。但鲈鱼市场价格大幅下跌，当时市场价只有9元多。这意味着他要亏损70多万，雪上加霜的是他后续的养殖资金已经断裂。

“其实，只要熬到过年，鱼价就会上涨，只要有资金周转一下，我们就可以走出困境。当时要周转，我至少要50万，一下子要借这么多钱，对我来说是比登天还难的事。”刘金波说。

湖南岳阳是洞庭鱼米之乡，“守护一江碧水”的首倡地，水产养殖条件得天独厚。据调查统计，岳阳有近150万亩水产面积，现有大户、家庭农场、合作社、小微企业、合作组织、龙头企业等养殖及服务主体近5万个，综合产值超过1000亿元。

当时，不仅是刘金波，在岳阳资金链断裂的养殖户有百来户，没有钱，供不上饲料，鱼就只能赔本卖掉，养殖户们就不得不放弃这个行业。

“我们一直在寻找一个能根本破解融资难、养殖难、价格波动等问题的发展模式。”岳阳水产协会会长李罗求说。平安产险岳阳中支的工作人员联合岳阳水产协会经过实地调研和多轮商讨，给刘金波设计了一套解决困难的方案——通过科技解决水产养殖保险风险管理难题，在此基础上创新开发水产养殖保险产品，继而通过保单增信进行活体抵押融资贷款。

今年初，刘金波为鱼塘投保2万多元淡水鱼养殖保险。平安产险还为鱼塘免费装上了专利产品增氧机、测温仪、投料机和监控器。在有保险兜底及科技赋能后，活体淡水鱼类资源终于被赋予了可抵押价值，淡水鱼估值难、养殖风险高，养殖户融资难度大、成本高的问题终于有了解决途径。在一周之内，刘金波通过保单增信成功获得银行50万元贷款，解决了资金链断裂问题。

一笔保单拉动一笔助农贷款，解决了农民融资难题。而科技手段则帮助监测管理风险、节能降耗增产，也促使水产养殖实现了集采集销，帮助养殖户降本增收。

“没有保险管住风险、提供增信，银行不会放贷，饲料厂家也不愿规模生产”。李罗求说，保险公司提供的“科技+云平台服务+硬件设备”风险监测系统打通了水产养殖发展的关键堵点，调动了产业链上下游的服务积极性，有效助推了水产养殖模式的转型升级。

打造“智慧水产生态圈”，发展农业新质生产力

因为水下鱼类资产不可视的风险特殊性，整个产业链存在农户不敢养、保司不敢保、银行不敢贷等现象，制约着产业发展。

“传统的养殖业是粗放式的，管理手段不科学，鱼苗放下塘去，能否长大，‘老天说了算’，不能测算；同时，鱼塘里的水有无问题，鱼在水下如何生长、会不会得病，不可控制，这些因素成了开发水产养殖保险的挑战。”平安产险岳阳中支总经理刘婧说。

平安产险通过搭建“科技+云平台服务+硬件设备”风险监测系统，将不可量化的水下鱼类资产可视化。依托4G网络摄像头、水质传感器、智能变频增氧机等科技工具，实现对渔业养殖关键信息的精准识别、精准关联，综合考虑养殖品种、养殖方式、区域环境等因素，于2023年推出了能被广泛接受的淡水鱼养殖保险，并实现了养殖险精准承保、精准理赔的服务模式，通过投苗影像、用电量等佐证投保标的数量，实时监测水质、溶氧量、温度等关键参数，为精准理赔提供数据支持。

在“看”清鱼类资产的同时，新技术的应用还帮助水产养殖“管”住风险。通过平台提醒、远程操作、回溯等功能，为养殖户实时监控和评估养殖风险，包括气候变化、疾病暴发、水质变化等因素，提供了更精准、定制化的养殖全过程风险管理服务。养殖户可以随时随地了解到鱼塘水质环境等情况，降低管理难度，打造出“智慧水产生态圈”。

今年7月，突如其来的持续暴雨，让刘金波的鱼塘水质受损，不少鱼苗感染肠炎病，近2万斤鱼持续死亡。正当他发愁时，他收到平安产险的赔付短信，他将获得一笔18万的赔偿。

今年四月份开始，淡水鱼价格全线上涨，鲈鱼更是领跑价格上涨，每斤涨到了18元，算账扭亏为盈150多万元。“现在我对水产养殖充满信心，扩大保障和投资，争取一年能盈利200-300万元。”刘金波信心满满。

平安产险湖南分公司总经理冯征介绍，目前，岳阳已经有平安产险、水产协会、科技公司、银行、饲料供应商、水产销售市场加入了“智慧水产生态圈”，累计86个水产养殖主体投保，从中受益的养殖大户有50多个，增收超过1500万元。